카불 은행
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1. 개요
카불 은행은 2004년에 설립된 아프가니스탄의 상업 은행으로, 2010년 부패 스캔들로 대규모 예금 인출 사태를 겪었다. 셰르칸 파르누드 회장 등 내부자들의 횡령 및 부당 대출이 드러났으며, 하미드 카르자이 대통령의 가족도 연루되었다. 이로 인해 10억 달러에 달하는 예금이 해외로 유출되었고, 뱅크런과 함께 금융 위기가 발생했다. 이후 신 카불 은행으로 재설립되었으나, 2011년 이후 탈레반의 공격 대상이 되기도 했다. 관련자 처벌 및 자산 회수 노력이 진행되었지만, 아프가니스탄의 부패 문제와 국제 원조의 문제점을 드러냈다.
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| 카불 은행 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
| 유형 | 개인 은행 |
| 설립 | 카불 은행 (2004년), 뉴 카불 은행 (2011년) |
| 위치 | 카불, 아프가니스탄 |
| 웹사이트 | 뉴 카불 은행 |
2. 역사
카불 은행은 2004년에 설립되었다. 6년 후인 2010년, 고객들이 은행에서 자금을 모두 인출하려는 뱅크런 사태가 벌어져 아프가니스탄 금융 시스템이 큰 위협을 받았다.[49] 이 과정에서 아프가니스탄 정부 임금 형태로 미국의 원조 약 10억달러가 카불 은행에 유입되었으나, 은행은 붕괴 직전이었고 각 지점마다 예치금을 받으려는 고객들이 대거 몰려들었다.[49]
2. 1. 설립 (2004년)
카불 은행은 2004년에 설립되었다.[49]
카불 은행은 아프가니스탄 아프가니, 미국 달러, 유로로 계좌를 개설 및 유지할 수 있다고 한다.[49] SWIFT와 연계되어 자금 이동이 용이하다고 주장한다.[49] 독일, 중국, 이란, 타지키스탄, 사우디 아라비아, 인도 등 7개 국제 금융 기관과 환거래 관계를 맺고 있다.[49]
2. 2. 부패 스캔들 (2010년)
2010년, 카불 은행의 회장 셰르칸 파르누드와 다른 내부자들이 은행 돈 10억달러를 개인적인 사치 생활에 사용하고, 가족, 친척 및 친구들에게 뒷돈을 대출해 준 사실이 드러났다. 이 은행 스캔들에는 마흐무드 카르자이를 포함한 아프가니스탄 대통령 카르자이의 가족 구성원들도 연루되었다.[49]
은행의 주요 소유주 중 한 명은 예금자들이 이틀 만에 1.8억달러를 인출했으며, 아프가니스탄 정부와 미국이 은행 안정화를 위해 신속하게 움직이지 않으면 국가의 금융 시스템에 "혁명"이 일어날 것이라고 예측했다.[4][5] 2010년 11월, 파르누드와 최고 경영자 칼릴룰라 프로지가 모두 직무에서 해임되었다는 보도가 나왔다.[6] 2011년 초, 두 사람 모두 가택 연금 상태였고,[7] 2011년 7월에는 공식적으로 체포되어 카불에 구금되었다.[8]
미국 국제 개발처(USAID) 감찰관 보고서는 사기 대출로 8.5억달러가 은행 내부자에게 유출되었다고 추정했다.[8] 정부가 통제권을 장악한 지 1년이 넘은 2011년 10월, 관리들은 사라진 10억달러 중 10% 미만을 회수했다.[10]
2011년, ''가디언''지에 따르면, 카불 은행은 "역사상 최악의 은행 스캔들" 중 하나로 심각하게 흔들렸고 거의 붕괴될 뻔했다.[1] 2012년 말, ''로스앤젤레스 타임스''에 따르면, 독립 조사관들과 기자들이 카불 은행의 광범위한 부패를 밝혀냈다.[2] 2012년 ''뉴욕 타임스''는 은행 위기와 스캔들 이후 조사 및 사법 조치에 따라 "감사 결과, 카불 은행은 '폰지 사기'로 시작했다"라는 헤드라인을 보도했다.[3]
2. 3. 뱅크런 및 금융 위기 (2010년)
카불 은행은 2004년에 설립되었다. 2010년, 고객들이 은행에서 자금을 모두 인출하려는 뱅크런 사태가 벌어졌다. 그럼에도 불구하고, 카불 은행에는 아프가니스탄 정부 임금의 형태로 미국 원조로 약 10억달러가 유입되었다. 카불 은행은 붕괴 직전의 상태였고 은행 각 지점마다 대량의 고객들이 모여 자신들의 예치금을 받으려 하였다.[49]
2010년 부패 혐의로 카불 은행이 붕괴될 뻔했음에도 불구하고, 카불 은행은 아프가니스탄 내부 안보와 안정에 중요한 역할을 한다고 주장했다. 왜냐하면 이 은행은 미국 정부가 제공한 자금을 통해 주로 탈레반 주도의 반란에 대처할 아프가니스탄의 역량을 재건하는 계획의 핵심 인물인 최대 30만 명의 아프가니스탄 정부 공무원(대부분 군인과 경찰)의 급여를 지급하는 수단으로 사용되기 때문이다.[6] 하미드 카르자이 대통령의 형제인 마흐무드 카르자이는 은행 스캔들에 상당한 역할을 한 것으로 알려졌으며, 카불 은행으로부터 수백만 달러의 대출을 받은 혐의를 받고 있다. 그는 나중에 미국 연방 대배심과 미국 국세청을 포함한 미국 세무 당국의 조사를 받고 있는 것으로 알려졌으며, 탈세 혐의를 받고 있다. 캐나다의 잡지 ''Maclean's''는 마흐무드 카르자이가 은행 및 하미드 카르자이와의 연관성으로 인해 조직 범죄, 갈취, 탈세 혐의로 조사를 받고 있다고 보도했다.[2][11][12][13][14][15][16][17]
2010년 9월 은행 스캔들과 뱅크런 사태 동안, 많은 공무원과 그 가족을 포함한 수백 명의 아프가니스탄인들이 수도와 아프가니스탄의 다른 지역에 있는 카불 은행 지점 밖에서 모였다. 일부 또는 전부의 돈을 인출하려는 예금자들이 긴 줄을 섰다. ''워싱턴 포스트''에 따르면, 아프가니스탄 경찰이 돈을 잃을까 봐 걱정하는 군중을 카불 은행에서 물리쳤다. ''뉴욕 타임스''의 보도에 따르면 많은 예금자들 사이에 공황 상태가 발생했다.[18]
2. 4. 스캔들 여파 및 국제 사회의 대응 (2011년)
2011년 7월, 국제 비정부 기구(NGO) 국제 투명성 기구(Transparency International)는 카불 은행 스캔들과 그 여파에 대한 검토에서 아프가니스탄의 부패 문제와 경제, 기업 투자, 안보 및 시민 사회에 미치는 영향에 대해 반복적으로 우려를 제기했다.[21] 2010년 초, ''워싱턴 포스트''는 카불 은행이 "정치적으로 연결된 내부자들을 부유하게 하고 아프가니스탄 국민들을 실망시키는 정실 자본주의"의 일부를 담당했다고 보도했다.[22][23]
2011년 2월, DAB(아프가니스탄 중앙은행) 총재 압둘 카디르 피트라트는 로이터 통신에 카불 은행의 부정 행위 혐의로 위험에 처한 총액이 5.79억달러에 달하며, 이는 은행의 문제가 처음 드러났을 때 추정된 수치의 거의 두 배라고 말했다. 피트라트는 청산 직면에 대한 우려를 일축하며, 3년 이내에 다시 사유화될 것이라고 말했다.[9] 그러나 2011년 7월 초, 피트라트는 생명의 위협을 받았고 정치적으로 연결된 개인들의 희생양이 되었다고 주장하며 미국으로 도주한 후 중앙 은행 총재직에서 사임했다.[8]
2011년 2월 중순, 미국 재무부 차관 닐 월린이 방문한 후, 아프가니스탄 재무부는 약한 국제적 지원이 위기를 악화시켰다고 말했다. 재무부는 "아프가니스탄과 미국 관계자들은 (위기)가 프라이스워터하우스쿠퍼스의 잘못된 감사와 비효율적인 국제 기술 지원 및 감독으로 인해 악화되었다는 데 동의했다"고 말했다.[25]
카불 은행은 스캔들 이후 수탁 상태가 되었고 새로운 은행이 설립되었지만, 2011년 10월까지 7천만 달러의 사기 대출만 회수되었으며, 형사 수사가 진행 중이었다. 2011년 10월, 아프가니스탄 의회는 수백만 달러 규모의 구제 금융에 대한 계획된 보상 패키지의 일환으로 DAB에 5100만달러를 지불하는 것을 승인했다. 아프가니스탄은 카불 은행 실패 이후 국제 통화 기금(IMF) 프로그램을 중단했지만, IMF는 정부의 개혁 약속에 따라 1.29억달러의 새로운 대출을 진행하고 있으며, 새로운 프로그램은 2011년 11월에 IMF 집행 이사회에 승인을 위해 제출될 예정이라고 발표했다.[26]
2011년 6월, ''워싱턴 포스트''는 파르누드와 프로지가 가짜 이름, 위조 서류, 허위 회사 및 비밀 기록을 사용하여 카르자이 대통령의 형제 마흐무드와 모하메드 파힘을 포함한 주주들과 아프가니스탄 고위 관계자들에게 수억 달러를 송금하는 정교한 속임수의 일부로 사용했다고 보도했다. 파르누드와 프로지는 모두 카불에서 체포되어 혐의 없이 구금되었지만, 아프가니스탄 검찰총장은 그들에 대한 증거가 "매우 명확하다"고 말했다. 한 미국 고위 관계자는 카불 은행 문제의 성공적인 해결 없이는 아프가니스탄이 "은행 부문의 붕괴"에 직면할 수 있다고 말했다.[27]
2. 5. 관련자 처벌 및 자산 회수 노력 (2012년 ~ 2014년)
2012년 11월 28일, 독립 공동 반부패 감시 및 평가 위원회는 카불 은행 주주를 포함하여 50억 달러가 해외로 불법 이체되었다고 발표했다.[32] 이 사건으로 약 22명이 횡령 혐의로 기소되었고, 셰르 칸 파르노드와 칼릴 페로지를 포함한 18명이 법정에 출두했다.[32] 약 9.35억달러의 은행 자산이 해외로 이체되었으며, 은행 구제를 위해 8.25억달러가 필요한 상황이었다.[32] 아프가니스탄 정부는 GDP의 5~6%를 은행 구제에 사용해야 했으며, 이는 국가 경제에 큰 타격을 주었다.[32]2013~14년 미국 아프가니스탄 재건 특별 감사관(SIGAR) 보고서에 따르면, 하미드 카르자이 정부는 카불 은행 붕괴 이후 미국의 은행 감독 및 개혁 노력을 거부했다.[33][34][35] 미국 정부는 아프가니스탄의 부패 방지 노력이 매우 우려스럽다고 판단했다.[36]
2014년 1월, 카불 은행 사태 후속 조치를 지원했던 국제 통화 기금(IMF) 대표 와벨 압달라가 카불에서 탈레반의 자살 폭탄 테러로 사망했다.[37]
하미드 카르자이 대통령 퇴임 후, 아슈라프 가니 대통령은 카불 은행 사태 관련자들을 재판에 회부하고, 횡령된 자금을 회수하기 위한 노력을 재개했다.[38] 2014년 10월, 가니 행정부는 공식적으로 조사를 재개했다.[39]
2. 6. 신 카불 은행 설립 및 운영 (2011년 ~ 현재)
2011년 부패와 스캔들 이후 신 카불 은행으로 재설립되었다.[49]2011년, 잘랄라바드에 있는 은행 지점에서 탈레반 폭탄 테러로 38명의 고객이 사망했다.[45] 보안군과의 교전은 4시간 동안 지속되었고, 공격자 4명이 사망했다. 이후 공격 혐의로 기소된 2명의 남자는 2011년 6월에 처형되었으며, 세 번째 사람은 징역형을 선고받았다.[40]
2015년 4월, 이슬람 국가 또는 관련 단체가 잘랄라바드의 신 카불 은행 지점 입구에서 발생한 자살 폭탄 테러에 대한 책임을 주장했다. 이 테러로 정부 직원들이 급여를 받기 위해 줄을 서 있던 중 최소 34명이 사망하고 125명이 부상을 입었다.[45] 2017년 6월, 헬만드 주에 있는 카불 은행 지점에서 탈레반 자살 폭탄 테러범이 29명을 살해했다.[46]
2017년 8월, 팍티카 주에 있는 신 카불 은행 지점에서 긴 줄과 느린 서비스에 대한 보도가 있었다. 이 은행은 해당 지역의 유일한 은행이었다.[47] 같은 달, 미국 대사관 근처의 카불 은행 지점 입구를 노린 자살 폭탄 테러범으로 인해 5명이 사망한 것으로 알려졌으며, 탈레반이 이 테러에 대한 책임을 주장했다.[48]
2010년 9월, 아프가니스탄 중앙 은행은 "요청할 경우" 카불 은행에 대출을 제공할 준비가 되어 있다고 밝혔다.[41] 2015년까지 정부의 구제 금융 이후, 당국은 신규 은행 민영화를 위한 입찰을 요청했다.[42] 2016년, 아프가니스탄의 합자 회사가 신 카불 은행을 3100만달러에 매입하겠다고 제안했다.[43] 파키스탄의 MCB 은행도 입찰에 참여했으며, 신 카불 은행은 2018년 10월에 민영화될 예정이었다.[44]
2. 7. 2021년 뱅크런
2021년 아프가니스탄 함락을 앞두고 카불 은행은 뱅크런을 겪었다. 탈레반 통치 하에서 예상되는 혼란에 대비하여 평생 모은 저축을 인출하려는 공포에 질린 시민들이 몰려들었기 때문이다.[49]3. 주요 쟁점
카불 은행은 아프가니스탄의 부정부패와 국제 원조의 문제점을 드러내는 대표적인 사례로 꼽힌다.
3. 1. 아프가니스탄의 부정부패
카불 은행은 2004년에 설립되었다. 2010년, 고객들이 은행에서 자금을 모두 인출하려는 사태가 벌어졌다. 카불 은행에는 아프가니스탄 정부 임금 형태로 미국 원조 약 10억달러가 유입되었음에도, 붕괴 직전 은행 각 지점마다 대량의 고객들이 모여 예치금을 받으려 하였다.[49]
카불 은행은 아프가니스탄 아프가니, 미국 달러, 유로로 계좌 개설 및 유지가 가능하며, SWIFT와 연계되어 자금 이동이 용이하다고 주장한다. 카불 은행은 독일, 중국, 이란, 타지키스탄, 사우디 아라비아, 인도 등 7개 국제 금융 기관과 환거래관계를 맺고 있다.
3. 2. 국제 원조의 문제점
카불 은행은 2004년에 설립되었다. 2010년, 고객들이 은행에서 자금을 모두 인출하려는 사태가 벌어졌다. 카불 은행에는 아프가니스탄 정부 임금의 형태로 미국 원조 약 10억달러가 유입되었음에도, 붕괴 직전의 상태였고 각 지점마다 대량의 고객들이 모여 예치금을 받으려 하였다.[49]참조
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